Altersvorsorge
Altersvorsorge umfasst alle finanziellen Maßnahmen, die darauf ausgerichtet sind, den Lebensstandard im Ruhestand zu sichern. Hintergrund ist, dass mit zunehmendem Alter das Erwerbseinkommen wegfällt und Menschen auf alternative Einkommensquellen angewiesen sind. Dafür bieten sich verschiedene Möglichkeiten an, welche ihre individuellen Vor- und Nachteile haben.
private Altersvorsorge
Ansparphase: steuerlich nicht absetzbar
Entnahmephase: mit 67, als monatliche Rente = 17% der Renten werden versteuert z.B.: Rente von 1.000€*12 Monate= 12.000€ Rente/Jahr. Davon 17% = 2.040€ zu versteuerndes Einkommen
Kapitalauszahlung: 50% der Gewinne werden mit dem individuellen Steuersatz besteuert
Höchstbetrag: keiner
Auszahlung:
- lebenslange monatliche Rente
- Auszahlung des kompletten Kapitals
- Mischung aus lebenslanger Rente und Auszahlung eines gewissen Teils des Kapitals
Geeignet für alle Menschen die eine flexible Altersvorsorge wollen.
betriebliche Altersvorsorge
Ansparphase: steuerlich absetzbar, 100% der Beiträge; Sozialabgaben absetzbar, 100% der Beiträge
Entnahmephase: nachgelagert besteuert, zu 100%; Sozialabgaben (Kranken- und Pflegeversicherung) pflichtig ab 197,75€ Rente/Monat
Höchstbetrag:
- bis 8% BBG (8.112€/Jahr, 2026) Steuerfrei
- bis 4% BBG (4.056€/Jahr, 2026) Sozialabgabenfrei
Weitere Zulagen: Arbeitgeberzuschuss von mindestens 15% (Pflicht seit 2019, für Neuverträge), mehr Zuschuss freiwillig möglich
Auszahlung: Lebenslange monatliche Rente
Hinweis: Der Vertrag selbst wird vom Arbeitgeber geschlossen und der Arbeitnehmer ist die versicherte Person. Beim Wechsel des Jobs ist der neue Arbeitgeber nicht verpflichtet den alten Vertrag weiterzuführen, sondern darf seinen aktuellen Anbieter anbieten.
Geeignet für sicherheitsorientierte Menschen und Menschen, welche sehr lange bei ihrem Arbeitgeber bleiben werden.
Riester
Ansparphase: steuerlich absetzbar, 100 % der Beiträge
Entnahmephase: nachgelagert besteuert, zu 100%
Höchstbetrag: 2.100 € (Jahr)
Weitere Zulagen:
- Grundzulage bis zu 175€
- Kinderzulage (Kind vor 2008 geboren): bis zu 185€
- Kinderzulage (Kind ab 2008 geboren): bis zu 300€
Auszahlung:
- Lebenslange monatliche Rente
- bis zu 30% als Einmalbeitrag auszahlbar restlichen 70% lebenslange monatliche Rente
Geeignet für Familien und sicherheitsorientierte Menschen.
Rürup-Rente
Ansparphase: steuerlich absetzbar, 100 % der Beiträge (seit 2023)
Entnahmephase: nachgelagert besteuert (2026, 84%, jedes Jahr um 0,5% steigend ab 2058 zu 100% zu versteuern)
Höchstbetrag (2026): 30.826 € (Jahr) (verheiratet 61.652€)
Auszahlung: lebenslange monatliche Rente
Geeignet für Selbstständige und Gutverdiener durch die hohe steuerliche Förderung in der Ansparphase.
Depot-Sparplan
Ansparphase: steuerlich nicht absetzbar
Entnahmephase: Gewinne mit 25% Kapitalertragssteuer + Solidaritätszuschlag (5,5%) und Kirchensteuer (falls vorhanden)
Höchstbetrag: keiner
Auszahlung: jederzeit möglich
Geeignet für mittelfristige Ziele und für kleinere Geldanlagen.
Vermögensverwaltung
Spezialform des Depots.
Ein Vermögensverwalter investiert dein Geld in einem Portfolio für dich.
Geeignet für Menschen die sich nicht tiefer mit Geldanlage
Immobilien als Kapitalanlage
Eine Immobilie als Kapitalanlage bietet die Möglichkeit laufende Einnahmen und eine langfristige Wertsteigerung am Immobilienmarkt zu erzielen.
Vorteile:
- geringeres Schwankungsrisiko im Vergleich zu anderen Anlageklassen
- Zinsen und Afa können steuerlich abgesetzt werden
- Kann nach 10 Jahren Steuerfrei verkauft werden
Herausforderung:
- Erwerb in der Regel mit größerem Anfangsinvestment verbunden (meist 5,5-12% des Kaufpreises)
- Einkommen sollte mindestens 3.000€ Netto betragen
Geeignet für Gutverdiener um Steuerlast zu reduzieren und für Menschen welche nicht ausschließlich am Kapitalmarkt investieren wollen.
Kontakt
Telefon: 0152/34172049
E-Mail: b.falkenau@finanzen-falkenau.de
Adresse: Waltershäuser Straße 43, 99867 Gotha